생애 최초 주택구입 대출 한도 및 종류, 이자 비교 (1인가구 디딤돌 대출 포함)

무주택자로 생애 첫 집을 마련하게 되었는데 가지고 있는 자금이 부족해 대출을 받으시려는 분들이 대부분이실 거에요. 금리 연 2.45 ~ 3.55% 수준으로 대출받을 수 있는 생애 최초 주택구입 대출 한도 및 종류, 이자를 비교해 보겠습니다.

 

생애최초 주택구입 대출

 

디딤돌대출이 머지?

디딤돌대출이란 저소득자나 무주택자가 집을 구입할 때 이자를 최대한 아끼실 수 있도록 해주는 제도랍니다. 디딤돌대출을 받기 위해서는 다음 조건을 충족하셔야 하는데 조건이 까다롭지는 않아요.

• 민법상 성년으로 우리나라 국민이어야 합니다.
• 접수일 현재 세대주이셔야 하고, 세대주를 포함해서 세대원 중 한 분이라도 유주택자가 아니어야 합니다.
• 혼자 사시는 분의 경우 만 30세 미만 단독세대주는 신청이 어렵습니다.
• 신용점수는 350점(NICE 기준) 이상이어야 해요.
• 본인 또는 배우자의 합산 연 소득이 6천만 원 이하로 순자산 가액이 5.06억 원 이하이시면 됩니다.
• 생애최초이시면서 2자녀 이상 가구는 7천만 원, 신혼부부의 경우 8천 5백만 원 이하이시면 신청 가능해요.

 

위 기준이 그렇게 까다롭지는 않죠? 기준에 부합되시면 신청이 가능하답니다. 그럼 대출 한도는 어떻게 되는지 알아볼까요?

 

 

대출한도

 

대출한도가 궁금하시죠?

대출한도는 최대 2억 5천만원까지 신청 가능하다고 해요. 단, 생애최초 주택구입을 하시는 분들이라면 3억, 신혼부부 또는 2자녀 이상 가구는 4억 원까지 받으실 수 있다고 합니다.

 

대출 만기는 10년, 15년, 20년, 30년으로 자유롭게 설정하실 수 있구요. 대신 만기에 설정에 따라 금리는 달라지겠죠?

시간이 지날수록 내는 이자가 줄어들면 가장 적은 이자를 낼 수 있는 방법이니 참고하세요.

또한, 빌린 돈은 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환 3가지 방법 중 골라서 갚으실 수 있답니다. 이 3가지 방법이 어떤 방식인지 궁금해 하시는 분들을 위해 간단하게 설명드릴께요.

 

원금 균등방식이 뭐에요?

돈을 빌린 기간 동안 매달 갚으시는 원금의 금이 같다는 의미로 시간이 지날수록 내는 이자가 줄어들면서 가장 적은 이자를 낼 수 있는 방식이랍니다.

 

원리금 균등 방식은 뭐에요?

말 그대로 원금과 이자를 더해 매달 똑같은 금액을 갚으시는 건데요. 이 방식은 매달 나가는 돈이 같기 때문에 자금 관리하실 때 장점이 있는 방식이랍니다.

 

체증식 분할상환은 또 뭘까?

처음 초반에는 거의 이자만 내시다가, 점점 갚으시는 원금 비율이 높아지는 방법인데요. 대출을 처음 받으시고 초기에 갚으셔야 하는 금액이 부담이 될 때 선택하시면 좋습니다. 단, 알고계셔야 하는 것이 있는데, 이 방법은 접수일 현재 신청한 사람이 만 40세 미만 근로자이시면서 고정금리를 선택한 경우만 허용되니 참고하세요.

 

이제 조금 이해가 되시나요? 그럼 한도와 방식이 이해 되셨으면 이제 금리가 궁금하실거에요. 이제 금리를 알아보도록 하겠습니다.

 

소득수준에 따른 대출금리

 

소득수준에 따른 대출금리를 알아보자.

대출금리는 시기에 따라 조금씩 달라지는데, 2023년 11월 기준 금리는 2.45~3.55% 정도입니다. 알아보시기 쉽게 표로 정리해 드릴께요.

 

고정금리 또는 5년 단위 변동 금리

소득수준 (부부합산)	만기별 금리 (%)
	10년	15년	20년	30년
2천만 원 이하	2.45	2.55	2.65	2.70
2천만 원 초과~ 4천만 원 이하	2.80	2.90	3.00	3.05
4천만 원 초과~ 7천만 원 이하	3.05	3.15	3.25	3.30
7천만 원 초과~ 8천5백만 원 이하	3.30	3.40	3.50	3.55

 

 

생애최초 주택 구입 및 신혼부부 가구 적용 금리

소득수준 (부부합산)	만기별 금리 (%)
	10년	15년	20년	30년
2천만 원 이하	2.15	2.25	2.35	2.40
2천만 원 초과~ 4천만 원 이하	2.50	2.60	2.70	2.75
4천만 원 초과~ 7천만 원 이하	2.75	2.85	2.95	3.00
7천만 원 초과~ 8천5백만 원 이하	3.00	3.10	3.20	3.25

 

생애최초로 주택을 구입 하시는 분, 신혼부부의 경우 0.3% 적게 적용되니 부담이 많이 적겠죠?

 

위 금리는 말씀드릴 것처럼 2023년 11월 기준이기 때문에 매월 달라지는 금리와 우대금리 정책은 한국주택금융공사 홈페이지에서 확인하실 수 있으니 미리 확인하셔서 자금계획을 잘 세워보시기 바랍니다.

한국주택금융공사 홈페이지 링크는 아래 남겨 놓을테니 확인한 번 해보세요.

 

한국주택금융공사 홈페이지 바로가기