단기 또는 장기 투자 목표를 식별하고 투자 계획을 세우는 방법
투자는 부를 쌓는 현명한 방법이지만 투자 결정을 내리기 위해서는 명확한 목표를 설정하는 것이 중요하기 때문에 단기 투자를 하든 장기 투자를 하든 확실한 투자 계획을 세우는 것이 재무 목표를 달성하는 데 중요합니다. 이번 포스팅에서는 투자 목표를 결정하고 단기 또는 장기 투자 목표를 식별, 필요에 맞는 투자 계획을 세우는 과정을 살펴보도록 하겠습니다.
투자 목표 결정
투자의 첫 번째 단계는 투자 목표를 결정하는 것이며 투자를 통해 얻고자 하는 것이 무엇인지, 장기적으로 부를 쌓고 싶은지, 아니면 빠른 투자수익을 얻어야 하는지를 투자가 시작되기 전에 투자 목표를 명확하게 이해하는 것이 중요합니다.
몇 가지 일반적인 투자 목표는 다음과 같습니다.
- 은퇴를 위한 저축
- 주택 구매 계약금을 위한 목돈 만들기
- 자녀 교육비 지불
- 대량 구매를 위한 저축(예: 자동차 또는 휴가)
- 급여를 보충하기 위한 소득 창출
나의 투자 목표는 내가 하는 투자 유형과 해당 투자를 보유할 계획 기간을 알려주며 단기 목표는 보다 보수적인 투자 전략이 필요한 반면 장기 목표는 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다.
단기 또는 장기 투자 목표 식별
투자 목표를 결정했으면 단기 목표인지 장기 목표인지 식별하는 것이 중요합니다.
단기 투자 목표는 일반적으로 1~3년의 시간 범위를 갖으며 단기 목표의 예로는 휴가를 위한 저축이나 집에 대한 계약금 정도가 있습니다. 단기 투자 목표는 잠재적인 손실로부터 회복할 시간이 적기 때문에 보다 보수적인 투자 전략이 필요합니다.
장기 투자 목표는 일반적으로 5년 이상의 시간 범위를 갖으며 장기 목표의 예로는 은퇴 또는 자녀 교육을 위한 저축 정도가 있습니다. 장기 투자 목표는 시장 변동을 극복하고 잠재적인 손실로부터 회복할 시간이 더 많이 때문에 더 많은 위험을 허용할 수 있습니다.
투자 계획 수립
투자 목표가 단기인지 장기인지 파악했다면 이제 투자 계획을 세울 차례입니다. 투자 계획은 나의 투자 전략과 내가 계획하고 있는 특정 투자를 개략적으로 설명하는 로드맵으로 투자 계획을 세울 때 따라야 할 몇 가지 단계는 아래와 같습니다.
- 위험 허용 범위 결정: 위험 허용 범위는 시장 변동 및 잠재적 손실을 처리할 수 있는 능력을 말하며 나의 위험 허용 범위는 내가 해야 할 투자 유형을 결정하는 데 도움이 됩니다.
- 포트폴리오 다각화: 다각화는 위험을 줄이기 위해 여러 자산 클래스에 투자를 분산시키는 과정으로 다각화된 포트폴리오에는 주식, 채권 및 기타 투자가 혼합되어 있어야 합니다.
- 투자 선택: 투자 선택은 투자 목표, 위험 허용 범위 및 기간에 따라 달라지는데 단기 목표를 위해 저축 계좌난 CD와 같은 저위험 투자를 고려하시기 바랍니다. 장기적인 목표를 위해 주식이나 뮤추얼 펀드와 같은 보다 공격적인 투자를 고려하시기 바랍니다.
- 투자 모니터링: 정기적으로 투자를 모니터링하여 투자 계획에 따라 수행되고 있는지 확인하고 투자 목표를 달성하기 위해 필요한 만큼 조정하시기 바랍니다.
투자는 시간이 지남에 따라 부를 축적할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있지만 명확한 투자 목표와 확고한 투자 계획을 가지고 결정을 내리는 것이 중요합니다. 다음 단계를 따르면 나의 필요에 맞는 투자 계획을 세울 수 있고 재정 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.
나의 시간 지평을 고려하십시오.
투자 계획을 세울 대 시간 범위를 고려하는 것이 중요한데 앞에서 언급했듯이 단기 목표는 보다 보수적인 투자 전략이 필요한 반면 장기 목표는 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다. 시간이 짧다면 필요할 때 쉽게 접근할 수 있는 저위험 투자에 집중하고 싶을 것입니다. 저위험 투자의 예로는 저축예금, 머니마켓 계좌, CD 등이 있습니다.
장기적인 시야가 있다면 주식, 뮤추얼 펀드 또는 상장지수펀드(ETF)에 투자하여 더 많은 위험을 감수할 수 있으며 장기적으로 이러한 유형의 투자는 역사적으로 저위험 투자보다 높은 수익을 창출했습니다.
자산 배분 결정
자산 배분은 주식, 채권 및 현금과 같은 다양한 자산 클래스에 투자된 포트폴리오의 비율을 나타냅니다. 자산 배분은 투자 목표, 위험 허용 범위 및 기간에 따라 달라집니다. 일반적으로 더 긴 기간을 가진 젊은 투자자는 포트폴리오의 더 높은 비율을 주식 투자할 수 있는 반면, 더 짧은 기간을 가진 더 오래된 투자자는 포트폴리오의 더 높은 비율을 채권 및 기타 저금리에 투자해야 합니다.(위험 투자)
투자를 선택하십시오.
자산 배분 결정을 했다면 투자를 선택할 때입니다. 여기에서 투자할 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 또는 ETF를 결정합니다.
투자를 선택할 때 연구를 수행하고 과거 실적, 수수료 및 투자의 전반적인 위험 프로필과 같은 요소를 고려하는 것이 중요한데 다양한 주식 또는 채권 포트폴리오에 저비용으로 투자할 수 있는 인덱스 펀드에 투자하는 것도 고려할 수 있습니다.
투자 모니터링
마지막으로, 정기적인 투자를 모니터링하여 투자 계획에 따라 성과를 내고 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 즉, 적어도 1년에 한 번 포트폴리오를 확인하고 투자 목표를 달성하기 위해 필요에 따라 조정합니다. 투자는 장기 전략이므로 시장 침체기에도 인내심을 갖고 투자 계획을 고수하는 것이 중요합니다. 이러한 단계를 따르고 규율을 유지하면 재무 목표를 달성하고 투자를 통해 장기적인 부를 쌓을 수 있습니다.
포트폴리오 재조정
시간이 지남에 따라 투자 성과로 인해 포트폴리오의 균형이 맞지 않을 수 있습니다. 예를 들어 주식의 성과가 좋은 반면 채권의 성과는 좋지 않은 경우 포트폴리오가 주식에 과중하게 될 수 있습니다.
포트폴리오의 균형을 유지하려면 정기적으로 포트폴리오의 균형을 재조정하는 것이 중요한데 이는 실적이 우수한 투자금 중 일부를 매각하고 수익금을 실적이 저조한 투자에 재투자하여 원하는 자산 배분을 유지하는 것을 의미합니다.
전문가의 조언을 구하십시오.
투자는 복잡할 수 있으며 투자 계획을 세울 때 고려해야 할 많은 요소가 있습니다. 투자가 처음이거나 복잡한 재정 상황에 처한 경우 전문가에게 조언을 구하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 전문가는 투자 목표를 결정하고 위험 허용 범위를 평가하여 필요에 맞는 투자 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있으며 시장의 기복을 탐색할 때 지속적인 지원과 조언을 제공할 수 있습니다.
마지막 생각들
투자는 장기적인 부를 쌓는 좋은 방법이 될 수 있지만 명확한 계획과 투자 목표, 위험 허용 범위 및 기간에 대한 이해를 가지고 접근하는 것이 중요합니다. 이러한 단계를 따르고 규율을 유지함으로써 재정 목표를 달성하고 자신과 가족을 위한 안전한 재정적 미래를 구축할 수 있습니다. 투자에는 인내와 장기적인 안목이 필요하다는 점을 기억하시기 바랍니다.