급전 필요할 때 보험계약대출(보험약관대출) 활용
누구나 살다 보면 급하게 목돈이 필요할 때가 한 번쯤은 있으실 거에요. 이럴 때 무리하게 대부업체에서 대출을 받거나, 들고 있던 보험을 해지하는 안타까운 일들이 있는데요. 이제는 보험계약대출 활용으로 신용도와 부담을 더세요.
보험계약대출이란?
가입한 보험이 있다면, 그 보험을 활용해서 대출을 받는 것을 말합니다.
보험을 해지하면 해지환급금이라는 것을 받을 수 있는데요. 해지 환급금의 일정 범위(최대 90~95%) 내에서 돈을 빌릴 수 있다는 사실을 알고 계셨나요?
해지 환급금
해지 환급금이란 보험을 들었다가 중간에 해지할 경우 보험사로부터 돌려받을 수 있는 금액을 의미합니다.
모든 보험에 가입했다가 해지했을 때는 해지 환급금을 받을 수 있는 건 아닌데요. 예를 들어, 보장성 보험보다 저축성 보험에서 해지 환급금을 받는 경우가 많답니다.
순수 보장형의 경우 해지 환급금을 전혀 받지 못하는 경우도 있으니 확인해보시기 바랍니다.
만약 이율이 변한다면 보험에 가입했을 때 돌려받을 것으로 예상하던 금액보다 더 적게 돌려받을 수도 있습니다.
그래서 보험에 가입하실 때 약관을 꼼꼼하게 살펴보시는 것이 정말 중요하답니다.
보험계약대출(약관대출)은 아래와 같은 특성이 있습니다.
- 창구에 방문할 필요 없이 전화, 모바일앱 등을 통해 24시간 보험계약대출을 신청할 수 있습니다.
- 신용점수 조회 등 대출 심사 절차가 없습니다.
- 중간에 대출을 갚더라도 수수료를 낼 필요가 없어요.
- 대출이 연체되더라도 신용도가 낮아지지 않는답니다.
- DSR 적용 대상에서 제외도 됩니다.
보험계약대출을 받아야 하는 이유는 뭘까?
만약 급전이 필요해서 대부업에서 돈을 빌렸다고 가정해 보겠습니다.
당장의 문제는 해결할 수 있겠지만, 제1금융권에서 돈을 빌리는 것보다 엄청 높은 이자를 부담해야 하죠. 또, 대부업에서 대출하면 신용점수가 내려갈 가능성이 크기 때문에 다음에 다시 대출을 받아야 하는 상황이 온다면 상대적으로 불리한 금액으로 돈을 빌릴 수 밖에 없게 됩니다.
그렇다고 들고 있던 보험을 해지해서 목돈을 마련한다면, 사고가 일어났을 때 보장받을 수는 없어요.
일반적으로 보험을 유지하기 위해 낸 금액보다 돌려받는 해지환급금이 적은 경우가 많고요. 나중에 보험에 다시 가입하려고 해도 이전에 가입한 조건보다 불리한 조건으로 가입할 가능성이 크답니다.
하지만 보험계약대출을 받는다면, 보험을 해지하지 않고서도 신용점수에 영향이 가지 않도록 돈을 빌릴 수 있습니다.
심사 절차가 없기 때문에 신용도가 낮거나 일정이 촉박해도 비교적 쉽게 대출을 받을 수 있게 됩니다.
보험에 가입하고 2번 이상 보험료를 내지 않으면 보험계약이 해지되는 경우가 많은데요. 보험계약대출을 이용해 자동으로 보험료를 납입한다면 잠깐 통장에 돈이 부족해 보험이 해지되는 불상사도 막을 수 있으니 잘 활용해보세요.
보험계약대출을 받을 때 주의할 점은 뭘까요?
1. 이자는 가능한한 빨리 납부하는 것이 좋습니다.
보험계약대출은 이자를 제때 내지 못해도 연체이자율이 적용되거나, 신용점수가 떨어지지는 않습니다. 하지만 미납된 이자가 원금에 더해지기 때문에 시간이 지날수록 내야 하는 이자가 많아 질 수 있습니다.
또, 이자를 오랫동안 내지 않아 보험계약 대출의 원금과 이자가 해지 환급금을 넘게 되면 보험계약이 해지될 수도 있답니다.
2. 보험계약대출을 받기 전, 금리를 잘 따져보세요.
보험계약대출의 금리는 보험에 언제 가입했는지, 어떤 보험상품에 가입했는지, 어떤 보험사에서 가입했는지에 따라 차이가 많이 납니다.
2024년 3월 기준으로 보험계약대출의 금리는 평균 3.25~9.9%였는데요. 신용점수에 따라서 더 낮은 금리로 대출을 받을 수도 있으니 은행이나 금융회사 등의 금리를 먼저 확인해 보시는 것을 추천드립니다.
마무리
이번 글에서는 보험계약대출이라고 해서 많이들 보험약관대출로 알고계시는 대출제도를 알아보았습니다.
대부업에 알아보시기 전에 현재 가지고 있는 보험이 어떤 보험인지, 대출이 가능한 보험인지, 확인해보시면 대부업체의 높은 이자율보다 훨씬 싼 이자로 부담을 덜 수 있으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.